How to change write-off status and clear CIBIL recordLearn all about write-off positions, how to exit settled positions, loan settlement process and more
CIBIL रिपोर्ट में राइट-ऑफ का क्या अर्थ है?
एक स्वस्थ CIBIL रिकॉर्ड विकसित करने के लिए, इससे जुड़े सभी तत्वों और शर्तों को समझना महत्वपूर्ण है। CIBIL रिपोर्ट में किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास का विवरण होता है जैसे खातों की संख्या, ऋणदाता का नाम, ऋण राशि, साथ ही भुगतान इतिहास। यदि आपने कभी अपनी CIBIL रिपोर्ट पढ़ी है, तो आपको "राइटन-ऑफ़" शब्द के बारे में पता चल गया होगा। यह शब्द आपके CIBIL स्कोर के स्वास्थ्य के लिए हानिकारक है, क्योंकि इसका अर्थ है कि उधारकर्ता किसी दिए गए ऋण या क्रेडिट लाइन पर अपनी बकाया राशि का भुगतान करने में असमर्थ था, और ऋणदाता को ऋण राशि को 'राइट-ऑफ़' करना पड़ा। हालांकि, क्या होगा अगर हमने आपको बताया कि आप अपने सिबिल रिकॉर्ड और क्रेडिट स्कोर को और नुकसान से बचाने के लिए इस 'राइट-ऑफ़' टैग को हटा सकते हैं।
अपनी CIBIL रिपोर्ट से "राइट-ऑफ़" स्थिति कैसे साफ़ करें?
नए या अतिरिक्त क्रेडिट को सुरक्षित करने के लिए एक स्वच्छ CIBIL रिपोर्ट होना महत्वपूर्ण है। हालांकि, कई बार खराब वित्तीय प्रबंधन, गलत जानकारी, धोखाधड़ी के उपयोग आदि के कारण रिपोर्ट में कुछ त्रुटियां हो सकती हैं। इसलिए, रहने के लिए छह महीने में एक बार सिबिल रिपोर्ट की जांच करने की सलाह दी जाती है, यानी क्रेडिट स्कोर की जांच। अद्यतन। यदि आपकी CIBIL रिपोर्ट में आपके ऋण/क्रेडिट खाते पर 'राइट-ऑफ़' टैग चिह्नित है, तो आपको पहले यह जाँचने की आवश्यकता है कि यह सही है या नहीं। कुछ मामलों में, गलत तरीके से अपडेट किए जाने पर 'बंद' खाते को 'बट्टे खाते में डाल दिया' के रूप में चिह्नित किया जा सकता है। ट्रांसयूनियन CIBIL के साथ ऑनलाइन विवाद दर्ज करके ऐसी त्रुटियों को जल्द से जल्द ठीक करने की आवश्यकता है ।
CIBIL रिपोर्ट में संभावित त्रुटियों की जाँच करें
आपकी सिबिल रिपोर्ट में विभिन्न प्रकार की त्रुटियां हो सकती हैं। कुछ सामान्य त्रुटियों में निम्नलिखित शामिल हैं।
गलत व्यक्तिगत जानकारी:
व्यक्तिगत जानकारी जैसे आपका नाम, आपका लिंग, जन्म तिथि, पता या संपर्क जानकारी में त्रुटियाँ हो सकती हैं। कुछ मामलों में पैन या आधार नंबर भी गलत हो सकता है।
शेष राशि का विलंबित अद्यतन:
यह सिबिल रिपोर्ट में सबसे आम त्रुटियों में से एक है। हो सकता है कि आपके नाम पर बकाया राशि जल्द ही अपडेट न हो। इस मामले में, आपके द्वारा वास्तव में चुकाए गए ऋण अभी भी अतिदेय के रूप में दर्शाए जा सकते हैं।
गलत संतुलन:
कभी-कभी बकाया राशि को अपडेट किया जा सकता है, लेकिन अपडेट में त्रुटियां हो सकती हैं। इसके कारण, आपकी CIBIL रिपोर्ट आपके ऋणों या आपके क्रेडिट कार्डों के लिए गलत बैलेंस दिखा सकती है। इन त्रुटियों को याद करना आसान है, इसलिए उन पर नज़र रखें।
बकाया ऋणों में त्रुटियां:
इस सेक्शन में अक्सर गलतियां होती हैं। उदाहरण के लिए, लिए गए ऋण की राशि या देय ऋण की राशि सटीक नहीं हो सकती है। वैकल्पिक रूप से, कुछ ऋण जो आपने नहीं लिए हैं वे इस खंड में दिखाए जा सकते हैं, या कुछ ऋण जो आपने वास्तव में लिए हैं वे प्रदर्शित नहीं हो सकते हैं।
खातों का दोहराव:
अंत में, कुछ मामलों में, आपके नाम पर एक से अधिक खाते पंजीकृत हो सकते हैं। यदि ऐसा है, तो इसे तुरंत संबंधित अधिकारियों के ध्यान में लाएँ, और सुनिश्चित करें कि आपका सिबिल स्कोर नीचे आने से बचने के लिए आपका डुप्लीकेट खाता बंद कर दिया गया है।
CIBIL विवाद समाधान प्रक्रिया के माध्यम से विवाद कैसे उठाया जाए?
CIBIL विवाद समाधान के लिए निम्नलिखित चरण हैं:
स्टेप 1: www.cibil.com पर जाएं और एक अकाउंट बनाएं। यदि आपके पास पहले से एक है, तो बस साइन इन करें।
चरण 2: 'क्रेडिट रिपोर्ट' विकल्प चुनें और 'विवाद एक आइटम' चुनने से पहले 'विवाद केंद्र' पर क्लिक करें।
चरण 3: ऑनलाइन सिबिल विवाद फॉर्म भरें और संबंधित अनुभाग चुनें।
चरण 4: 'विवाद प्रकार' का चयन करें, यदि आप डेटा अशुद्धियों पर विवाद कर रहे हैं तो एक मान दर्ज करें और 'सबमिट' पर क्लिक करें।
CIBIL विवाद फॉर्म सबमिट होने के बाद, TransUnion CIBIL प्रासंगिक ऋणदाता के साथ जानकारी की पुष्टि करेगा, और स्थिति को एक महीने के भीतर अपडेट कर दिया जाएगा।
ऋण निपटान क्या है?
ऋण निपटान ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच किया गया एक प्रकार का समझौता है जो बाद वाले के लिए अपना बकाया चुकाना आसान बनाता है। आमतौर पर, ऋणदाता देय ब्याज पर रियायत प्रदान करके ऋण को कम कर सकता है। ऋण निपटान राशि और प्रक्रिया उस प्रकार के क्रेडिट पर आधारित है जिसका लाभ उठाया गया था। एक बार सहमत राशि का भुगतान हो जाने के बाद, ऋणदाता CIBIL रिपोर्ट में खाते को "सेटल" के रूप में चिह्नित करेगा। जबकि सेटलमेंट आपके क्रेडिट स्कोर पर भी खराब असर डालते हैं, यह 'राइट-ऑफ़' स्थिति से बेहतर है।
ऋण खाता निपटाने से पहले क्या पूछें
हालांकि देर से नहीं, बल्कि जल्द से जल्द ऋण खाते का निपटान करना निश्चित रूप से फायदेमंद है, कुछ महत्वपूर्ण प्रश्न हैं जो आपको ऋण चुकाने से पहले अपने ऋणदाता से पूछने की आवश्यकता है। पेश हैं ऐसे ही कुछ जरूरी सवाल।
क्या आपका ऋणदाता ऋण निपटान स्वीकार करता है?
पहले चीज़ें, आपको यह जाँचने की आवश्यकता है कि क्या आपका ऋणदाता उधारकर्ताओं को उनके ऋणों का निपटान करने की अनुमति देता है। अधिकांश ऋणदाता इस विकल्प की पेशकश करेंगे यदि आप यह साबित करने में सक्षम हैं कि आप पूरी तरह से दिवालिया हैं और मूल नियमों और शर्तों के अनुसार ऋण चुकाने में असमर्थ हैं।
चुकौती न करने की अवधि क्या है?
एक बार जब आप यह स्थापित कर लेते हैं कि आपका ऋणदाता वास्तव में ऋण निपटान की अनुमति देता है, तो आपको यह जांचना होगा कि भुगतान न करने की अवधि क्या है। यह अनिवार्य रूप से वह अवधि है जिसके दौरान आपको कोई पुनर्भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है। यह जितना लंबा होगा, उतना अच्छा होगा।
निपटाने के लिए आपको कितनी बकाया राशि चुकानी होगी?
भुगतान न करने की अवधि समाप्त होने के बाद, आपको ऋण का निपटान करने के लिए एकमुश्त राशि के रूप में बकाया राशि का एक प्रतिशत भुगतान करना होगा। अपने ऋणदाता के साथ इस राशि पर बातचीत करें, ताकि आप ऋण निपटान की प्रक्रिया को वहन कर सकें। यह प्रतिशत जितना कम हो, उतना अच्छा है।
ऋण निपटान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को कैसे प्रभावित करता है?
एक ऋण निपटान अनिवार्य रूप से इंगित करता है कि आप शेड्यूल के अनुसार अपना संपूर्ण ऋण चुकाने में असमर्थ थे। इसलिए, ऋण या ऋण निपटान आपके क्रेडिट स्कोर और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर प्रतिकूल प्रभाव डालने के लिए बाध्य है। यह आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है और आपकी साख को कम कर सकता है।
उस ने कहा, संपूर्ण ऋण राशि को बट्टे खाते में डालने की तुलना में ऋण निपटान अभी भी एक बेहतर विकल्प है। ऐसा इसलिए है क्योंकि पूर्व मामले में, आप कम से कम बकाया राशि के एक हिस्से को एकमुश्त राशि के रूप में चुकाते हैं।
लोन सेटलमेंट के बाद CIBIL स्कोर कैसे सुधारें?
यद्यपि आपके ऋण खाते के निपटान से आपकी ईएमआई की समस्या कम हो जाएगी, फिर भी एक खराब क्रेडिट स्कोर आपको कुछ समय के लिए परेशान करेगा, जिससे जल्द ही किसी भी समय ऋण को सुरक्षित करना मुश्किल हो जाएगा। इसलिए, आपको अपनी वित्तीय स्थिति का ध्यान रखना चाहिए और अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के लिए कुछ सही कदम उठाने चाहिए । आइए जानें कि लोन सेटलमेंट के बाद तेजी से अपना सिबिल स्कोर कैसे सुधारें।
एक अच्छा क्रेडिट पुनर्भुगतान इतिहास बनाएं
क्रेडिट रिपोर्ट वास्तव में पहला दस्तावेज है जिसे एक ऋणदाता ऋण के लिए एक आशावादी उधारकर्ता पर विचार करते समय एक्सेस करेगा। इसलिए, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप एक लंबा और स्वस्थ क्रेडिट पुनर्भुगतान इतिहास बनाते हैं जो अतीत में कुछ देर से ऋण चुकाने के प्रभाव को नकारता है। सुनिश्चित करें कि आप देय तिथि पर या उससे पहले सभी क्रेडिट बिल और ईएमआई चुकाते हैं। एक स्वस्थ ऋण चुकौती व्यवहार का प्रदर्शन समय के साथ आपके क्रेडिट स्कोर को ठीक कर देगा।
लंबित बकाया राशि का भुगतान करें
यदि अन्य बकाया खाते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि बकाया राशि का निपटान हो गया है। यह इस तथ्य के कारण है कि क्रेडिट कार्ड की शेष राशि लोगों के CIBIL स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डालती है। इसलिए, व्यक्ति को उसी के बारे में सावधान रहना चाहिए।
क्रेडिट कार्ड का बेहतर प्रबंधन करें
कभी-कभी, बहुत सारे कार्ड रखने से CIBIL स्कोर पटरी से उतर सकता है क्योंकि निष्क्रिय अप्रयुक्त कार्ड वार्षिक शुल्कों का भुगतान न करने पर डिफ़ॉल्ट हो सकता है, इस प्रकार रिपोर्ट में लाल निशान बन सकता है। यह इसी कारण से है कि आपको सभी पुराने कार्डों की जांच करनी चाहिए, और अधिमानतः उन कार्डों को बंद करना चाहिए जो उपयोग में नहीं हैं। हालाँकि, आपको इसके विस्तृत इतिहास को बनाए रखने के लिए सबसे पुराने कार्ड को बनाए रखना होगा।
सुरक्षित कार्ड के लिए आवेदन करें
यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड नहीं है, तो एक के लिए आवेदन करने के बारे में सोचें। क्रेडिट कार्ड का इष्टतम उपयोग क्रेडिट स्कोर और ऋण स्वीकृति की बाधाओं को बढ़ाता है। क्रेडिट कार्ड का समय पर पुनर्भुगतान आपको जल्दी से अच्छा सिबिल स्कोर बनाने में मदद करेगा। यदि कार्ड प्राप्त करना कठिन है, तो सावधि जमा के विरुद्ध सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें। एफडी 25,000 रुपये जितनी छोटी हो सकती है। कार्ड प्रदाता तब सुरक्षा की 90% सीमा के साथ कार्ड को आसानी से स्वीकृत करेगा।
क्रेडिट उपयोगिता
एक अच्छा CIBIL स्कोर बनाए रखने के लिए एक अनुकूल क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखना भी एक लंबा रास्ता तय करता है। आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात आपको दी गई कुल सीमा के विरुद्ध उपयोग की गई क्रेडिट सीमा का प्रतिशत है।
उदाहरण के लिए, अगर प्रियंका के पास ₹40,000, ₹50,000 और ₹1,00,000 की सीमा वाले तीन कार्ड हैं, तो उसकी कुल क्रेडिट सीमा ₹1,90,000 है। यदि वह प्रत्येक कार्ड पर हर महीने ₹40,000 खर्च करती है, तो उसका क्रेडिट उपयोगिता अनुपात ₹1,20,000 या उसकी कुल उपलब्ध सीमा का 63.2% होगा।
एक आदर्श क्रेडिट रेटिंग बनाए रखने के लिए, प्रियंका को अपने लिए उपलब्ध कुल क्रेडिट सीमा के 30% से अधिक का उपयोग नहीं करना चाहिए। हर महीने क्रेडिट की अधिक खपत से उधारदाताओं को यह आभास होगा कि आप क्रेडिट के भूखे व्यक्ति हैं। इसके अतिरिक्त, इस तरह के क्रेडिट व्यवहार को क्रेडिट ब्यूरो द्वारा भी रिकॉर्ड किया जाता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है।
बार-बार ऋण संबंधी प्रश्न न उठाएं
बसने के बाद, आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आप क्रेडिट-भूखे संभावना की तरह न दिखें। निपटान लेन-देन के बाद कुछ महीनों के लिए आवेदन न करें या नए ऋण या क्रेडिट कार्ड के बारे में पूछताछ न करें। यहां ऋण अस्वीकृति की काफी संभावना है और यह केवल आपके CIBIL स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।
एक सुरक्षित क्रेडिट के लिए आवेदन करें
एक खराब CIBIL स्कोर सुरक्षित ऋण की तुलना में असुरक्षित ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन बना देता है। यदि आपको अपने खराब CIBIL रिकॉर्ड के बावजूद धन की आवश्यकता है, तो ऋण के एक सुरक्षित रूप के लिए आवेदन करें और यदि उधारकर्ता किसी भी समय चूक की आशंका करता है तो बैकअप तैयार रखें। वैकल्पिक रूप से, ऋण स्वीकृति के पक्ष में तराजू को टिप करने के लिए उधारकर्ता बोर्ड पर एक गारंटर या सह-हस्ताक्षरकर्ता भी प्राप्त कर सकता है।
ऋण निपटान के बाद ऋणदाता आपके साथ कैसा व्यवहार करेंगे?
ऋण निपटान के बाद, ऋणदाता आपको असुरक्षित ऋण देने में संकोच कर सकते हैं क्योंकि आप अपने पिछले बकाया का पूरा भुगतान करने में असमर्थ थे। हालांकि, ऋणदाता के पास सुरक्षा के रूप में संपत्ति गिरवी रखकर सुरक्षित ऋण प्राप्त करने की संभावना है। साथ ही, ध्यान दें कि यदि आप समय पर पुनर्भुगतान करते हैं तो एक सुरक्षित ऋण आपके सिबिल स्कोर को तेजी से बढ़ा सकता है। आपको आसान ऋण स्वीकृति, कम दरें, न्यूनतम कागजी कार्रवाई आदि जैसे अतिरिक्त लाभ भी मिलते हैं।
अपनी सिबिल रिपोर्ट से "सेटल्ड" स्थिति कैसे निकालें?
अपनी CIBIL रिपोर्ट से "सेटल्ड" स्थिति को साफ़ करने के लिए, आपको अपने ऋण पर बकाया राशि का भुगतान करना होगा और ऋणदाता से एक NOC (अनापत्ति प्रमाणपत्र) प्राप्त करना होगा। अगला कदम सिबिल वेबसाइट पर विवाद उठाना है। क्रेडिट ब्यूरो ऋण देने वाली संस्था के साथ अद्यतन की पुष्टि करेगा और 30 दिनों के भीतर स्थिति को "सेटल" से "बंद" में बदल देगा।
ऋण निपटान के बाद आपके सिबिल स्कोर को निर्धारित करने वाले मानदंड
CIBIL क्रेडिट स्कोर निर्धारित करने के लिए कुछ निश्चित मापदंडों का उपयोग करता है। ये पैरामीटर आपके क्रेडिट इतिहास को वांछित तरीके से पुनर्निर्माण करने में महत्वपूर्ण हैं। वे इस प्रकार हैं:
क्रेडिट पहलू
महत्व
क्रेडिट चुकौती इतिहास
35%
कर्जदार की बकाया राशि
30%
ऋण चुकाने में वर्षों की संख्या
15%
प्राप्त या आवेदन किए गए ऋणों की कुल संख्या
10%
क्रेडिट मिश्रण
10%
अपने सिबिल रिकॉर्ड के तत्वों को समझने और उन पर काम करने से आपको अपनी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट बनाने में मदद मिलेगी। सीआईबीआईएल की एक साफ रिपोर्ट होना महत्वपूर्ण है या आपको भविष्य में ऋण या क्रेडिट लाइन प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है। 750 और उससे अधिक का स्कोर उत्कृष्ट है और आपको ऋणदाता के साथ ऋण की शर्तों पर बातचीत करने की शक्ति देता है। अपनी वित्तीय स्थिति को समझने के लिए हर छह महीने में अपनी सिबिल रिपोर्ट और सिबिल स्कोर देखें। आप अपने वित्त के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए बजाज मार्केट्स ऐप का उपयोग करके एक मुफ्त सिबिल स्कोर चेक ऑनलाइन और एक क्रेडिट हेल्थ रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं।
यदि आपका सिबिल रिकॉर्ड अच्छा है, तो आप आसानी से किसी भी वित्तीय संस्थान से ऑनलाइन तत्काल ऋण प्राप्त कर सकते हैं। बजाज मार्केट्स में , आप रु. तक की उच्च ऋण राशि का लाभ उठा सकते हैं। ब्याज दरों के साथ 50 लाख प्रति वर्ष 10.49% से कम से शुरू। यदि आप ऋण पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं, तो ऑनलाइन ऋण प्रक्रिया और भी आसान हो जाती है और ऋण आवेदन स्वीकृति के बाद ऋण राशि बिना किसी देरी के वितरित हो जाती है। बजाज मार्केट्स पर अभी जाएं !
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